Oszukańcze oferty pożyczek gotówkowych 

Podczas pandemii COVID-19 wielu konsumentów po utracie pracy i środków do życia zaciągnęło pożyczki gotówkowe, czy skorzystało z innych krótkoterminowych rozwiązań. W wielu przypadkach ludzie skorzystali z ofert internetowych, a to stworzyło podatny grunt dla oszustów – wynika z nowego, dogłębnego badania przeprowadzonego przez Better Business Bureau (BBB).

BBB Scam Tracker otrzymał ponad 7 tys. zgłoszeń dotyczących oszustw związanych z pożyczkami i windykacją, które przełożyły się na około około 4,1 miliona dolarów strat.

Prawo dotyczące pożyczek gotówkowych jest regulowane w 32 stanach, w których są one dostępne. Skomplikowane przepisy sprawiają, że wpływ tej branży jest trudny do wyśledzenia. Illinois obecnie ogranicza oprocentowanie do 36 proc. Wiele z tych pożyczek niesie ze sobą odsetki, które są dokładane co tydzień lub co miesiąc, a nie rocznie.

W niektórych przypadkach oprocentowanie pożyczek gotówkowych może wzrosnąć do trzech cyfr. Poszkodowani konsumenci mówili, że byli źle poinformowani o warunkach swoich pożyczek. Wielu z nich wpada w to, co rzecznicy praw konsumenckich nazywają „pułapką zadłużenia”, polegającą na kumulowaniu się odsetek i opłat, które mogą sprawić, że klienci będą musieli płacić podwójną kwotę, którą pierwotnie pożyczyli.

Jedna z poszkodowanych kobiet powiedziała niedawno BBB, że w czasie trwania jej pożyczki na 300 dolarów, zapłaciła ponad 1200 dol. i nadal jest winna dodatkowe 1500 dol.

Oszuści podając się za firmy pożyczkowe i windykatorów uzbrajają się w skradzione informacje, aby przekonać konsumentów do przekazania im danych o koncie bankowym.

Jedna z klientek zgłosiła, że otrzymała ostatnio telefon od rzekomego windykatora z informacją, że toczy się przeciwko niej postępowanie sądowe w związku z zaległym długiem z tytułu pożyczki gotówkowej.

Obawiając się problemów z prawem, ostatecznie wysłała oszustowi 500 dolarów i informacje o swojej karcie kredytowej. W ciągu kilku miesięcy jej karta była ponownie obciążana, dopóki jej nie anulowała.

BBB radzi konsumentom, aby dokładnie sprawdzili wszystkie swoje opcje pożyczkowe i warunki zaciągania pożyczek.

• Prawo Illinois wymaga, aby pożyczkodawcy umożliwili rozpoczęcie planu spłat po 35 dniach, ale trzeba o to poprosić. Może to znacznie zmniejszyć lub wyeliminować opłaty, które mogą być naliczone.
• Poszukaj alternatywy dla pożyczki „payday loan”. Zwróć się o pomoc do rodziny, przyjaciół lub kościoła.
• Skontaktuj się z wierzycielami. Być może będą oni skłonni do wypracowania porozumienia w sprawie płatności, które mogłoby wyeliminować potrzebę zaciągnięcia pożyczki.
• Jeśli twoje konto bankowe (checking account) ma ochronę przed przekroczeniem stanu konta (overdraft protection), możesz uniknąć opłat za przekroczenie stanu konta (overdraft) i być w stanie spełnić swoje zobowiązania bez zaciągania wysoko oprocentowanej pożyczki.
• Rozważ wypłatę gotówki – cash advance – z karty kredytowej. Oprocentowanie może być wysokie, ale wydatki będą mniejsze niż w przypadku pożyczki krótkoterminowej i bez dodatkowych opłat.

Aby zgłosić oszustwo związane z „payday loan” lub zarejestrować skargę, odwiedź BBB.org/ScamTracker. Sprawdzaj oceny i recenzje firm na stronie BBB.org, a także zawsze szukaj pieczęci BBB Seal – znaku lepszej firmy.

Steve Bernas

pełni funkcję dyrektora wykonawczego Better Business Bureau of Chicago and Northern Illinois od 2007 roku. Ukończył psychologię na Loyola University. Znakomity mówca, cytowany na łamach gazet i czasopism, często pełni rolę arbitra w sporach między niezadowolonymi klientami i chicagowskimi firmami. Urodził się w Brighton Park, południowo-zachodniej dzielnicy Chicago. Jego rodzice to Amerykanie polskiego pochodzenia urodzeni w Stanach Zjednoczonych.Tłumaczyła: Joanna Trzos

Better Business Bureau of Chicago and Northern Illinois www.bbb.org330 N. Wabash, Ste. 3120, Chicago, IL 60611-7621Tel. (312) 832-0500, (888) 982-0210Facebook @ChicagoBBB

Więcej informacji można uzyskać na stronie BBB.org | Zapisz się, by otrzymywać bezpłatny biuletynBBB Edge na BBB.org/ChicagoBuzz. Śledź nas @ChicagoBBB na portalach społecznościowych.