Walka z koronawirusem i jego skutkami – nowa ustawa CARES! Ważne zmiany, z których warto skorzystać!

Finanse i planowanie emerytalne Wydarzenia minionych tygodni niewątpliwie odbijają się nie tylko na sytuacji ekonomicznej na całym świecie, ale także mają ogromny wpływ na nasze codzienne życie. Każdy z nas stoi obecnie przed wyjątkowymi wyzwaniami, a przed wszystkim obawia się o swoją sytuację finansową. Zatwierdzona niedawno przez Kongres ustawa The Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act czyli tzw. CARES ACT zapewnia pomoc firmom, małym biznesom a także osobom indywidualnym. Nowe przepisy obejmują również szereg udogodnień w zakresie planowania emerytalnego, z których warto skorzystać w tych ciężkich czasach. Rozliczenia podatkowe Po pierwsze, nowa ustawa przedłuża okres składania podatków za 2019 rok. Termin ten zwykle przypada na 15 kwietnia, ale w tym roku został przedłużony do 15 lipca. Oczywiście, jeśli spodziewamy się zwrotu pieniędzy, najlepiej jest się rozliczyć jak najszybciej, aby je otrzymać. W przeciwnym razie mamy jeszcze trzy dodatkowe miesiące, aby uregulować nasze należności podatkowe. Kontrybucje IRA Dzięki ustawie CARES przedłużono również datę wpłacania rocznych składek na nasze konta emerytalne IRA lub Roth IRA. W tym roku możemy dopłacić nasze kontrybucje do 15 lipca, warto tylko upewnić się, że nasz wkład zostanie poprawnie zakodowany, gdyż może być on automatycznie zapisany na 2020 rok. Wybieranie pieniędzy z kont emerytalnych Nowe przepisy regulują również zasady wybierania pieniędzy z kont emerytalnych i uchylają 10% karę za wcześniejszą dystrybucję czyli przed ukończeniem 59,5 lat. Dzięki temu osoby poszkodowane z powodu koronawirusa, mogą wybrać ze swoich kont IRA i 401k do 100 tys. dol. bez ponoszenia tej dodatkowej kary. Według wytycznych zawartych w ustawie, możemy skorzystać z tej ulgi, jeżeli: My lub ktoś z najbliższej rodziny (małżonek lub dzieci) został pozytywnie zdiagnozowany na wirusa COVID-19. Odczuwamy negatywne konsekwencje finansowe z powodu koronawirusa: w wyniku kwarantanny, zwolnienia lub skrócenia godzin pracy nie jesteśmy w stanie pracować z powodu braku opieki nad dzieckiem. Jesteśmy właścicielem biznesu, którego działalność została zamknięta lub ograniczona. W dalszym ciągu oczywiście musimy zapłacić podatek, ale dobrą wiadomością jest to, że jesteśmy zobowiązani uregulować go do 3 lat i tylko wtedy, gdy nie będziemy w stanie zwrócić wybranych pieniędzy. Wszystkie dokonane dystrybucje w 2020 roku mogą więc być potraktowane jako nieoprocentowana pożyczka na 3 lata i niewątpliwie będzie to duża pomoc finansowa dla wielu rodzin. Uchylenie RMDs Kolejna zmiana wprowadzona przez ustawę CARES dotyczy RMDs czyli wymaganych minimalnych wypłat z kont emerytalnych. Wszystkie RMDs na rok 2020 zostały uchylone, gdyż oparte byłyby one na zdecydowanie wyższych wartościach z końca ubiegłego roku i tym samym właściciele kont emerytalnych zmuszeni byliby zapłacić zbyt wysoki podatek dokonując przymusowej wypłaty. Zniesienie obowiązku wypłacenia RMD w 2020 roku jest wielkim plusem, ale jeżeli oczywiście potrzebujemy pieniędzy, w dalszym ciągu możemy je wybrać. Warto tu też wspomnieć, że mamy obecnie nie tylko niskie stawki podatkowe, ale także wartości rynkowe, które prawdopodobnie wzrosną w przyszłości, a taka kombinacja stanowi idealne warunki ,aby dokonać konwersji ROTH. Zwykle RMDs nie mogą być zamienione na Roth IRA, ale w tym roku wyjątkowo możemy zapłacić podatki za konwersję, co normalnie i tak musielibyśmy zrobić w przypadku RMD. Skorzystanie z tej opcji może okazać się bardzo dobrym posunięciem strategicznym w naszym planowaniu emerytalnym. Podsumowując, nowa ustawa CARES dostarcza mnóstwo pozytywnych rozwiązań i narzędzi, prawidłowe ich wykorzystanie wymaga jednak przemyślanego i kompleksowego planowania. Warto więc sięgnąć po profesjonalną pomoc i przy współpracy z doświadczonym specjalistą finansowym optymalnie wykorzystać nowe przepisy. Jeżeli potrzebujecie pomocy w sprawie swoich kont emerytalnych czy też inwestycji, zapraszamy do Financial Wealth Alliance: 847-312-3454. Więcej informacji znajdziecie również na naszej stronie ZaplanujFinanse.com lub na facebooku: facebook.com/ZaplanujFinanse Dariusz Godlewski, RFC   Tel. 847-312-3454 ZaplanujFinanse.com Prezes i założyciel firmy Financial Wealth Alliance, która od 12 lat współpracuje z setkami zadowolonych rodzin na terenie całego Chicago i jego okolic. Licencjonowany doradca finansowy, działający jako niezależny specjalista w oparciu o tzw. „fiduciary duty”, dba przede wszystkim o najlepszy interes klienta i jego bezpieczną przyszłość finansową. Dariusz wierzy, że efektywna współpraca z klientami jest procesem długotrwałym, który powinien opierać się na systematycznej komunikacji, pozwalającej na dokładne określenie celów finansowych klienta. Zasłynął w środowisku Polonii amerykańskiej ze swoich audycji radiowych ,,Finanse Chicago", w których co tydzień przedstawia najnowsze doniesienia ze świata finansów, a także omawia najważniejsze zagadnienia w zakresie planowania emerytalnego i inwestycyjnego. Jego zdaniem sukces planowania emerytalnego opiera się na kompleksowej i spójnej strategii, która powinna być dobrze przemyślana i zaprojektowana w oparciu o indywidualne potrzeby każdego klienta.