Większość deweloperów budujących nieruchomości w Illinois oraz większość kontraktorów pracujących przy takich nieruchomościach zna polisy ubezpieczeniowe z zakresu ogólnej odpowiedzialności handlowej (tak zwane „Commercial General Liability” polisy, albo „CGL”). Celem takich polis jest zapewnienie ubezpieczenia od uszkodzeń ciała, roszczeń prawnych dotyczących szkód i szkód majątkowych.
Na przykład, jeśli klient wchodzi do biura dewelopera, poślizgnie się w kałuży wody i pozywa dewelopera za obrażenia ciała, ubezpieczalnia powinna zapewnić pokrycie tego zdarzenia. Podobnie, jeśli kontraktor przebudowuje mieszkanie i nieumyślnie spowoduje pożar, który niszczy sąsiedni budynek, firma ubezpieczeniowa zapewniająca ubezpieczenie CGL powinna pokryć szkody w sąsiednim budynku.
Co jednak w sytuacji, gdy wykonawca przebudowuje mieszkanie, źle wykonuje swoją pracę i szkody powstają nie w sąsiednim budynku, ale w tej części budynku, w której kontraktor wykonywał pracę? Czy polisa CGL obejmie ten przypadek? W Illinois przez wiele lat odpowiedź brzmiałaby „nie”.
Przez wiele lat firmy ubezpieczeniowe w Illinois zajmowały stanowisko, zgodnie z którym ubezpieczenie zapewniane w ramach standardowych polis CGL zapewnia ochronę tylko wtedy, gdy szkoda dotyczy „innej nieruchomości”. Jeżeli szkoda dotyczy części nieruchomości, w której wykonawca pracował, ubezpieczenie nie będzie miało zastosowania. Zatem w naszym przykładzie deweloper nie miałby ubezpieczenia, a jeśli deweloper nie miałby wystarczających środków finansowych, klient również miałby pecha.
Ale to może już nie być prawdą. 30 listopada 2023 roku, Sąd Najwyższy Stanu Illinois wydał opinię w sprawie Acuity v. M/I Homes of Chicago, LLC, 2023 Il 129087 (Il S.C.), stwierdzając, że szkoda dotycząca części nieruchomości, na której pracował wykonawca, może mieścić się w zakresie objętym polisą CGL. Decyzja jest zniuansowana i Sąd Najwyższy nie miał szansy przeanalizowania konkretnych wyłączeń w branej pod uwagę polisie. W związku z tym, w zależności od sformułowań zakupionej polisy i konkretnych faktów prowadzących do roszczenia, ochrona ubezpieczeniowa mogłaby zostać potencjalnie wyłączona na podstawie szeregu warunków wykluczenia, w tym tak zwanego wyłączenia „twojej pracy”.
W rezultacie, firmy i osoby prywatne chcące wykupić polisy ubezpieczeniowe powinny ściśle współpracować ze swoimi brokerami lub agentami ubezpieczeniowymi, aby poznać pełny zakres ochrony. To powiedziawszy, od 30 listopada 2023 r. prawo ubezpieczeniowe stało się bardziej korzystne dla działających w Illinois deweloperów, firm budowlanych, kontraktorów i ich klientów.
***
Prawnicy Kancelarii Jaszczuk P.C. posiadają ponad 100-letnie doświadczenie w prowadzeniu znaczących procesów sądowych z zakresu ubezpieczeń.
Informacje tu zawarte służą wyłącznie celom informacyjnym i nie należy ich traktować jako porady prawnej.
