Lepsza ochrona dla małych biznesów i dokładniejsza wycena, czyli wykorzystanie analityki danych w ubezpieczeniach okiem eksperta z Handzel & Associates

W ciągu ostatniej dekady analityka danych nabiera coraz większego znaczenia w branży ubezpieczeniowej. Możesz zapytać “jaki to ma wpływ na moją firmę?”. Na przestrzeni ostatnich lat analityka danych zmieniła sposób, w jaki towarzystwa ubezpieczeniowe szacują ryzyko, wystawiają polisy i ustalają wysokość składek. Wykorzystując analitykę danych ubezpieczyciele mogą zapewnić małym firmom bardziej zindywidualizowane pokrycie ubezpieczeniowe, zmniejszając ryzyko nadubezpieczenia lub niedoubezpieczenia. Oznacza to więc bardziej dopasowane opcje pokrycia i dokładniejsze wyceny dla ubezpieczonych.

Jednym z przykładów wpływu analityki danych na rynek ubezpieczeń dla małych firm jest branża wykonawców (tzw. kontraktorów). Wykonawcy są narażeni na różne rodzaje ryzyka na placu budowy, takie jak: wypadki, szkody majątkowe i odpowiedzialność prawna. Firmy ubezpieczeniowe tradycyjnie stosują szerokie kryteria do gwarantowania ubezpieczenia dla wykonawców, które nie zawsze odzwierciedlają ryzyka związane z konkretnym miejscem pracy lub projektem. Analityka danych umożliwia natomiast ubezpieczycielom dostęp do ogromnej ilości danych na temat miejsc pracy, w tym wcześniejszych szkód, lokalizacji i innych zmiennych, w celu zapewnienia jak najbardziej dokładnej wyceny i zakresu ochrony ubezpieczeniowej. Jeżeli na przykład, wykonawca pracuje na terenie wysokiego ryzyka, takim jak obszar o dużym natężeniu ruchu, ubezpieczyciel może wykorzystać analitykę danych do odpowiedniego ustalenia ceny polisy, zmniejszając ryzyko niewystarczającego pokrycia, czyli niedoubezpieczenia.

Innym przykładem zastosowania analityki danych w ubezpieczenia małych firm jest branża handlowa. Biznesy zajmujące się handlem detalicznym są narażone na różnego rodzaju ryzyka, w tym uszkodzenia mienia, odpowiedzialność cywilna za produkt, jak i kradzieże. Towarzystwa ubezpieczeniowe mogą wykorzystać analitykę danych do oceny specyficznego ryzyka związanego z konkretnym biznesem detalicznym, oferując zindywidualizowane polisy zaspokajające jego specyficzne potrzeby. Jeśli biznes lub sklep ma na przykład, wysoką częstotliwość występowania kradzieży, ze względu na charakter swojej działalności, produkty lub lokalizację, firma ubezpieczeniowa może zapewnić pokrycie kradzieży lub wdrożyć strategie zapobiegania stratom.

Analityka danych umożliwiła również ubezpieczycielom zapewnianie dokładniejszych wycen ubezpieczeń dla małych firm. Dzięki zastosowaniu modelowania prognostycznego i analizy statystycznej firmy ubezpieczeniowe mogą lepiej oszacować prawdopodobieństwo wystąpienia szkody, co pozwala im na dokładniejsze wycenianie polis. Jest to szczególnie korzystne dla małych firm, które mogą mieć ograniczone środki na opłacenie ubezpieczenia. Zapewniając dokładniejsze wyceny ubezpieczyciele mogą pomóc małym firmom w uzyskaniu potrzebnej im ochrony ubezpieczeniowej po kosztach dopasowanych do ich budżetu.

Oprócz analizy ryzyka i dokładniejszej wyceny, analityka danych ma również wpływ na obsługę roszczeń. Analizując dane dotyczące roszczeń firmy ubezpieczeniowe mogą zidentyfikować wzorce i trendy, co pozwala im opracować bardziej efektywne procesy obsługi roszczeń. Może to przynieść korzyści małym firmom, które nie mają wystarczających zasobów do samodzielnego zarządzania roszczeniami. Na przykład, jeśli firma detaliczna doświadczy szkody majątkowej, ubezpieczyciel może wykorzystać analitykę danych do szybkiej oceny zakresu szkody i bardziej efektywnego rozpatrzenia roszczenia.

Analityka danych ma więc znaczący wpływ na rynek ubezpieczeń dla małych firm. Zapewniając bardziej precyzyjną analizę ryzyka, wycenę i obsługę roszczeń, ubezpieczyciele mogą oferować ubezpieczenia dostosowane do specyficznych potrzeb małych firm. Wykonawcy i firmy detaliczne to tylko dwa przykłady wykorzystania analityki danych w branży ubezpieczeniowej w celu zapewnienia bardziej efektywnych strategii zarządzania ryzykiem. Wraz z większym wykorzystaniem analityki danych w branży ubezpieczeniowej, w połączeniu z rosnącym zastosowaniem technologii sztucznej inteligencji, małe firmy mogą spodziewać się w przyszłości bardziej zindywidualizowanych rozwiązań ubezpieczeniowych. Jeśli jesteś właścicielem firmy i zastanawiasz się, jak analityka danych może wpłynąć na Twoje ubezpieczenie, zwróć się do niezależnego agenta ubezpieczeniowego z dobrą znajomością rynku, który udzieli Ci bezstronnej porady na temat Twoich konkretnych potrzeb biznesowych.

Handzel & Associates jest niezależną agencją ubezpieczeniową świadczącą usługi w języku polskim. Została założona w 1989 roku w Chicago. Agencja oferuje polisy personalne i biznesowe renomowanych firm ubezpieczeniowych.1590 Wilkening Rd,Schaumburg, Il 60173Czynne: poniedziałek-piątek od 9am-6pm