Czy trzeba zmienić swój plan Medicare? 

To tytułowe pytanie, jak bumerang, powraca każdego roku w okresie tzw. Corocznego Okresu Zapisowego, który trwa od 15 października i kończy się 7 grudnia, a dotyczy tych z Państwa, którzy posiadają już jakiś rodzaj planu Medicare. Dzieje się tak za sprawą zwiększonej aktywności marketingowej, generowanej przez firmy ubezpieczeniowe i brokerskie oraz pojedynczych agentów oferujących plany ubezpieczeniowe dla posiadaczy Medicare. Większość z Państwa jest w tym okresie bombardowana olbrzymią ilością różnego rodzaju materiałów reklamowych przesyłanych pocztą, a w telewizji i radiu nie da się nie zauważyć reklam zachęcających do zapoznania się nową ofertą planów Medicare. Ta wzmożona aktywność powoduje, iż wielu z Państwa zaczyna się zastanawiać czy nie należałoby jednak czegoś zrobić ze swoim ubezpieczeniem Medicare. 

Jedno z najczęściej zadawanych mi w tym okresie pytań dotyczy konieczności odnawiania albo inaczej mówiąc przedłużania posiadanego już planu Medicare na kolejny rok. Tu odpowiedź jest w większości przypadków prosta, gdyż brzmi po prostu: NIE, nie ma takiej potrzeby, gdyż w znakomitej większości przypadków Państwa plan będzie dla Was automatycznie przedłużony na kolejny rok i nie ma potrzeby odnawiania czegokolwiek. W okresie końca września i początku października Ci z Państwa, którzy posiadają już plan typu Medicare Advantage lub plan na leki otrzymuje pocztą informacje o zmianach w ich planie na kolejny rok. Dokument ten nosi nazwę „Annual notice of changes” i jest wykazem zmian w planie na kolejny rok. Warto, przynajmniej pobieżnie zaznajomić się z tym dokumentem, by mieć wiedzę na temat zmian obejmujących Państwa plan na kolejny rok. Jeżeli posiadany przez was plan spełnia wasze oczekiwania, bo nie pojawiły się u was jakieś dodatkowe potrzeby, możecie wówczas niczego nie zmieniać i pozostać na kolejny rok w waszym obecnym planie. 

W ostatnich latach firmy ubezpieczeniowe, chcąc zyskać i utrzymać jak największą liczbę członków podtrzymują a nawet często polepszają zakres i dodatkowo pomniejszają koszty usług po stronie pacjenta w oferowanych przez nie planach. Dodatkowo, w ofercie wielu firm pojawiły się plany Medicare Advantage PPO i HMO-POS, które dają większą swobodę w poruszaniu się po systemie opieki zdrowotnej. Na rynku pojawiło się też sporo planów oferujących szeroki zakres i wysokie pokrycia na dodatkowe usługi dentystyczne i okulistyczne. Sporadycznie spotykane są sytuacje, w których jakiś plan jest wycofywany z oferty. Wówczas firmy ubezpieczeniowe informują o tym swoich członków pocztą i bardzo często automatycznie przepisują do innego podobnego typu planu ze swojej oferty. 

Zdarzają się jednak sytuacje, w których zamiana typu planu na inny rodzaj bądź przejście z jednego planu do drugiego jest wskazane. Powodów do dokonania zmiany może być bardzo wiele, lecz te najczęściej spotykane dotyczą:

• wzrostu kosztu składek w ubezpieczeniach suplementarnych – składki w planach suplementarnych Medicare rosną wraz z wiekiem ich członków. Nierzadko, spotykam się z sytuacjami, w których ubezpieczony w takim planie płaci miesięczną składkę w kwocie przekraczającej $250 miesięcznie, co dla osób z niskimi emeryturami często stanowi nie lada wyzwanie. W takim przypadku zmiana planu suplementarnego na plan Medicare Advantage ze składką w wysokości kilkudziesięciu, a nawet zera dolarów może stanowić dobrą alternatywę.

• braku pokrycia lub zbyt wysokich kosztów leków w planach Medicare Advantage lub indywidualnych planach na leki – indywidualne plany redukujące koszt leków lub plany Medicare Advantage ze zintegrowanym pokryciem na leki posiadają swój własny spis pokrywanych przez nie leków (tzw. Formulary). Spisy leków oraz ich koszt nie jest standaryzowany dla wszystkich dostępnych w danym rejonie planów. Różnice w kosztach dopłat dla pacjentów mogą być znaczące, a niektóre leki w ogóle nie dostępne w niektórych planach. Tu warto nadmienić, że np. w powiecie Cook, beneficjenci Medicare będą mieć w roku 2023 do wyboru aż 49 planów Medicare Advantage z wbudowanym pokryciem na leki. 

• braku dostępu do konkretnych lekarzy lub szpitali wynikających z ograniczeń sieciowych – zarówno plany HMO jak i plany PPO oparte są o tzw. sieci (ang. Network), czyli zakontraktowanych przez plan świadczeniodawców usług medycznych np. lekarzy, szpitali, klinik, zakładów rehabilitacji oraz wielu innych związanych z opieką zdrowotną. Jeżeli zdarzy się tak, że potrzebujemy np. konsultacji lekarskich lub chcemy dokonać zabiegu lub operacji w jakimś konkretnym szpitalu, który nie jest w sieci naszego planu warto wówczas rozważyć jego zamianę na inny. 

• potrzeby uzyskanie dodatkowych usług – dla niektórych z Państwa znaczenie może mieć dodatkowe pokrycie na usługi dentystycznie, okulistyczne lub np. związane ze słuchem. Tutaj, podobnie jak w przypadku pokrycia na leki, nie ma standaryzacji. Na rynku planów Medicare Advantage w ostatnich latach pojawiła się bardzo ciekawa oferta kilku planów oferujących szeroką gamę i wysokie pokrycia na tego typu usługi. Dlatego wykorzystując właśnie Okres Corocznego Zapisu w planach Medicare możemy dopasować dla siebie plan pod najbardziej interesujące nas potrzeby. 

Jeżeli macie Państwo pytania dotyczące Waszej indywidualnej sytuacji związanej z ubezpieczeniem Medicare, proszę się ze mną skontaktować w celu odbycia bezpłatnej konsultacji. Reprezentuję kilka znanych i renomowanych firm ubezpieczeniowych. Proszę dzwonić pod numer 773-620-5258.  Po dodatkowe informacje na temat Medicare, odwiedź stronę: UbezpieczeniaMedicare.com 

Oliwier Wasilewski

Absolwent Politechniki Lubelskiej i Loyola University Chicago (MBA). Zagadnieniami ubezpieczeń Medicare zajmuje się już ponad piętnaście lat. Pracował dla UnitedHealthcare w oddziale Medicare Solutions jako manager niezależnych agentów ubezpieczeniowych i dyrektor rynków etnicznych na stan Illinois. Był odpowiedzialny za stworzenie kompleksowej strategii wprowadzenia produktów ubezpieczeń Medicare tej firmy na rynek polonijny. Asystował w przygotowaniu i tłumaczeniach materiałów edukacyjnych, sprzedażowych i marketingowych. Obecnie właściciel agencji ubezpieczeniowej Health Insurance Center i agent ubezpieczeniowy na stany IL, FL, WI, IN, AZ, CO i CT. Po bezpłatne konsultacje proszę dzwonić pod nr 773-620-5258.