Plany 401(k) to jeden z najbardziej popularnych sposobów oszczędzania na emeryturę. Są to plany sponsorowane przez pracodawców, dzięki którym możemy co roku sporo odłożyć i bardzo często skorzystać z dodatkowych dopłat, oferowanych przez nasze firmy. Nowy Rok niesie ze sobą dużo korzystnych zmian, o których warto wiedzieć!Wyższe limity składek
Wraz z nowym rokiem wzrosły limity składek na plany 401 (k) lub inne plany sponsorowane przez pracodawców! Jeśli macie Państwo mniej niż 50 lat, kwota, którą możecie wpłacić na konta 401 (k) została podwyższona o $500 i wynosi $19,500, natomiast dla osób, które ukończyły 50 lat limit ten wynosi $26,000, więc wzrósł o $1,000.
W dalszym ciągu można też odłożyć na konta IRA: $6000, gdy nie macie jeszcze 50 lat lub $7,000 po ukończeniu 50 lat. Jest to ogromny plus i pozytywna zmiana, dzięki której, pracownicy w wieku 50+ mogą łącznie odłożyć co roku $33,000 na swoje konta emerytalne.
Składki dla właścicieli firm
Dla właścicieli małych firm, prowadzących własne biznesy mamy też dobre wiadomości. Kwota, którą można zaoszczędzić na kontach SEP IRA lub solo 401 (k), wzrośnie w 2020 roku z $56,000 do $57,000. Wzrasta również limit na kontach emerytalnych SIMPLE z $13,000 do $13,500 (plus dodatkowe $3,000 po ukończeniu 50 lat).
Zmiany w wypłacaniu pieniędzy z planów 401 (k)
Chociaż dokonywanie wypłat z planów emerytalnych 401 (k) i 403 (b) będzie łatwiejsze dla większości pracowników w 2020 roku, proszę pamiętać, że tego rodzaju decyzje powinniśmy podejmować w wyjątkowo trudnych sytuacjach finansowych, kiedy naprawdę nie mamy już innego wyjścia. Proszę mieć to na uwadze zwłaszcza przed ukończeniem 59,5 lat, gdyż zmuszeni będziemy płacić nie tylko podatki ale także 10% kary od pobranej kwoty.
Ogromnym udogodnieniem będzie możliwość wypłacenia nie tylko swoich wkładów, ale również zyski i premie giełdowe. (UWAGA: właściciele planów 403 (b) w dalszym ciągu ograniczeni są tylko do kwoty wkładów).
Począwszy od 2020 roku pracodawca może zdecydować, czy pracownicy w trudnych sytuacjach finansowych, muszą najpierw skorzystać z opcji pożyczki czy też mogą od razu wypłacić pieniądze bez ich zwracania. Do tej pory zasady te były regulowane przepisami rządowymi. Warto tu zaznaczyć, że zaciągnięcie pożyczki jest zawsze lepszym wyborem, jeśli nie chcemy zachwiać naszego planu emerytalnego.
Wypłacenie pieniędzy z planów 401 (k) stanie się dużo łatwiejsze również dzięki złagodzonym zasadom określającym i weryfikującym trudną sytuację finansową pracownika, która upoważni go do wybrania pieniędzy.
Łatwiej będzie też zacząć ponownie oszczędzać po dokonaniu wypłaty z planów 401 (k). Do tej pory pracownicy nie mogli wnosić nowych składek do swoich planów przez sześć miesięcy od momentu wypłacenia, od 1 stycznia 2020 roku ograniczenie to przestało obowiązywać.
Planując swoją emeryturę warto skorzystać z planów 401 (k), jeśli tylko mamy taką możliwość. Ważne jest również, aby zacząć oszczędzać jak najszybciej i najlepiej odkładać maksymalne kwoty. Jeżeli macie Państwo dodatkowe pytania dotyczące nowych zasad 401(k) i innych planów emerytalnych sponsorowanych przez pracodawców prosimy o kontakt z naszym biurem: 847-312-3454. Zapraszamy również na naszą stronę facebookową Zaplanuj Finanse, gdzie doradzamy i informujemy o najnowszych doniesieniach ze świata finansów.
Ewa Malcher
