Pan Marian z Chicago ma następujące pytania: „Pani Elżbieto. W wieku 63 lat straciłem pracę i zastanawiam się, czy pobierać zasiłek dla bezrobotnych, czy też przejść na wczesną emeryturę. Chętnie dopracowałbym do pełnego wieku emerytalnego, ale z pracą jest ciężko w moim wieku. Moi znajomi twierdzą, że zasiłku i emerytury Social Security jednocześnie pobierać nie można. Czy zasiłek liczy się jako przychód do emerytury Social Security? Proszę o odpowiedź, bo myślę, że sprawa jest ważna dla całej Polonii.”
Bezrobocie na emeryturze
W maju 2018 roku oficjalna stopa bezrobocia spadła do rekordowo niskiego poziomu 3.8 proc. Niemniej wiele osób, szczególnie starszych imigrantów, ma kłopoty z zatrudnieniem i stoi przed dylematem: czy iść na zasiłek, czy na emeryturę.
Odpowiedź jest jednoznaczna: osoba zwolniona z pracy, a uprawniona do zasiłku dla bezrobotnych, powinna ubiegać się o zasiłek (ang. unemployment benefits), nawet jeżeli pobiera emeryturę Social Security albo planuje się o nią ubiegać. Zasiłek dla bezrobotnych nie wpływa na uprawnienia emerytalne, ani świadczenia Social Security nie wpływają na uprawnienia do zasiłku dla bezrobotnych.
Jeżeli emeryt kontynuuje pracę zarobkową, a zostanie zwolniony i staje się uprawniony do zasiłku dla bezrobotnych, to fakt pobierania emerytury go nie dyskwalifikuje. Musi tylko szukać pracy i być gotowy do podjęcia nowego zatrudnienia.
Czy emerytom zostaje pomniejszony zasiłek dla bezrobotnych?
Odpowiedź brzmi: już nie. Niektórzy nasi czytelnicy mogą jeszcze pamiętać termin “Social Security offset”. W przeszłości kilkanaście stanów pomniejszało zasiłek bezrobotnym emerytom o kwotę równą nawet połowie emerytury Social Security. Przepisy zmieniono. Zniesiono tę redukcję zasiłku, gdyż dyskryminowała starszych ludzi, a dyskryminacja z powodu wieku jest w USA nielegalna. Illinois był ostatnim stanem, który 4 grudnia 2015 roku zniósł redukcję zasiłku dla bezrobotnych odbiorców emerytury Social Security.
South Dakota oraz Virginia zastrzegły, że mogą przywrócić „Social Security offset”, gdy ich stanowy fundusz dla bezrobotnych zacznie być zagrożony deficytem.
Zasiłek a kwartały Social Security
Pan Marian pyta, czy pobieranie zasiłku dla bezrobotnych liczy się jako wynagrodzenie do emerytury, czyli czy uprawnia do zaliczenia kwartałów Social Security.
Odpowiedź: niestety, nie. Zasiłek dla bezrobotnych jest przychodem otrzymanym (ang. passive income), a nie zarobionym (ang. earned income). Tylko wynagrodzenie z pracy i zarobek na własny rachunek są obłożone podatkiem na Social Security i liczą się do historii zarobków.
Przypomnę, że w roku 2018 potrzeba zarobić i zadeklarować co najmniej 1320 dol., by mieć zaliczony kwartał ubezpieczenia Social Security. Jeżeli zarobiłeś więcej niż 5280 dol., a potem nie pracowałeś przez resztę roku, to będziesz miał zaliczone cztery kwartały, czyli cały rok kalendarzowy.
Przymusowy wiek emerytalny?
Jeżeli pracodawca sugeruje, że powinieneś odejść na spoczynek, bo osiągasz np. 65 lat, to wiedz, że jest to sprzeczne z prawem. Z wyjątkiem nielicznych stanowisk (strażacy czy policjanci), w Stanach nie ma czegoś takiego, jak obowiązkowy wiek emerytalny. Faktem jest, że pracodawcy czasem chcą zachęcić starszych pracowników do odejścia, bo zarabiają oni najwięcej. Ale nie mogą ich po prostu zwolnić, bo stanowiłoby to dyskryminację ze względu na wiek. Jeżeli zauważysz, że eliminacja stanowisk dotyczy tylko osób 50+ czy 60+, to porozmawiaj z prawnikiem.
Czy na emeryturę, gdy kończy się zasiłek?
Wiele osób decyduje się na wczesną emeryturę, gdy traci pracę albo kończy się im zasiłek dla bezrobotnych. Jeżeli nie osiągnąłeś pełnego wieku emerytalnego (66 lat dla osób urodzonych przed rokiem 1955), to powinieneś znać konsekwencje tego kroku.
Twoja wczesna emerytura będzie permanentnie pomniejszona, a procent redukcji zależny od liczby miesięcy, o jaką się pośpieszyłeś. Ponadto zredukowana będzie również ewentualna renta twego małżonka pobierana z tytułu małżeństwa z tobą. Nie będziesz mieć ubezpieczenia zdrowotnego Medicare, dłużej dotyczyć cię będzie redukcja Windfall Elimination Provision.
Gdy wrócisz do pracy
Powiedzmy, że przejdziesz na emeryturę, a potem znajdziesz pracę. Jeżeli nie masz pełnego wieku emerytalnego, twoja emerytura będzie pomniejszana o $1 za każde $2, jakie zarobiłeś powyżej rocznego limitu: $17,040 w roku 2018. Nazywa się to annual earning test. Po przekroczeniu pełnego wieku emerytalnego możesz pracować bez ograniczenia, a zarobki mogą spowodować podwyższenie emerytury.
Podatki dochodowe, to drugi aspekt, jaki warto rozważyć. Seniorom ze znaczącym przychodem emerytura zostaje opodatkowana. Straty spowodowane przez earnings test i podatki dochodowe mogą w sumie wyeliminować korzyści z emerytury. W takiej sytuacji lepiej jest wycofać wniosek o emeryturę, co można uczynić tylko w ciągu roku od przyznania świadczeń.
Elżbieta Baumgartner
jest autorką wielu poradników, między innymi książek pt. „Jak szczędzać na podatkach”, „Amerykańskie emerytury”, „Jak chować pieniądze przed fiskusem”, „Jak inwestować w fundusze powiernicze” i wielu innych. Są one dostępne w D&Z House of Books, albo bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492, www.poradniksukces.com
fot.123RF Stock Photos
Ewa Malcher
