Elżbieta Baumgartner
Kredyt podatkowy za wpłatę na konto emerytalne
Wpłaty na konto emerytalne, takie jak IRA czy 401(k), dają nie tylko odpis podatkowy, ale także możliwość uzyskania kredytu emerytalnego (saver’s credit). Osoby o umiarkowanych dochodach mogą otrzymać od 200 do 1000 dolarów (lub do 2000 dolarów w przypadku małżeństw) jako zwrot od rządu. Ten program pozwala nie tylko zwiększyć oszczędności na przyszłość, ale także od razu zmniejszyć zobowiązania podatkowe.
Warto również pamiętać, że niektóre konta emerytalne oferują różne opcje inwestycyjne, które mogą pomóc w pomnożeniu naszych oszczędności. Przed wyborem konkretnego konta warto zapoznać się z jego warunkami oraz ewentualnymi opłatami.
Dopłata pracodawcy do 401(k)
Zakłady pracy umożliw iają deponowanie części wynagrodzenia na emerytalnych kontach 401(k) lub 403(b), często oferując dopłatę od 10 do 100 centów za każdego dolara zdeponowanego przez pracownika. Dodatkowo wpłaty te są wolne od opodatkowania, co daje podwójną korzyść: bieżące korzyści podatkowe a także oszczędności na przyszłość. Niestety, wielu pracowników nie korzysta z tego rozwiązania lub odkłada zbyt małe kwoty, co prowadzi do utraty potencjalnych środków na przyszłość. Brak uczestnictwa w programie emerytalnym może skutkować biedniejszą emeryturą, dlatego warto sprawdzać, jakie możliwości oszczędzania na przyszłość oferuje twój pracodawca.
Warto również pamiętać, że im wcześniej zaczniemy odkładać środki na emeryturę, tym większe będą nasze oszczędności dzięki efektowi procentu składanego. Nawet niewielkie, ale regularne wpłaty mogą znacząco wpłynąć na naszą przyszłość finansową.
Earned Income Credit (EIC)
EIC to tzw. „negatywny podatek”, który pozwala mało zarabiającym nie tylko uniknąć podatku dochodowego, ale również uzyskać dodatkowe środki. Rodzice mogą otrzymać nawet 8000 dolarów, a osoby bezdzietne do ok. 650 dolarów rocznie. Około 20 proc. uprawnionych nie korzysta z tej ulgi, mimo że jej uzyskanie jest stosunkowo proste. Wystarczy odpowiednio wypełnić deklarację podatkową.
Nieznajomość przepisów podatkowych często prowadzi do utraty pieniędzy, dlatego warto skonsultować się z doradcą podatkowym lub skorzystać z dostępnych narzędzi online, które pomagają w wypełnieniu deklaracji. Więcej przeczytasz w książce „Jak oszczędzać na podatkach”.
Rezygnacja z amerykańskiej renty
Dzięki umowie polsko-amerykańskiej, rodziny mieszkające w Polsce mogą ubiegać się o renty rodzinne Social Security na takich samych zasadach jak mieszkańcy USA. Renta rodzinna przysługuje małżonkom oraz dzieciom emeryta albo zmarłego pracownika, który opłacał składki na Social Security. Jeśli ktoś z twojej rodziny mógłby być uprawniony do takiego świadczenia, warto jak najszybciej złożyć odpowiednie dokumenty. Osoby mieszkające w Polsce powinny skontaktować się z Biurem Świadczeń Federalnych przy amerykańskim konsulacie. Kwestie te wyjaśniam obszernie w książce „Ubezpieczenie społeczne Social Security”.
Pomoc społeczna
Osoby o niskich dochodach mogą być uprawnione do różnych form wsparcia, takich jak SNAP (dawne Food Stamps) czy ubezpieczenie zdrowotne Medicaid. Seniorzy z niską emeryturą Social Security mogą ubiegać się o SSI, a rodziny z dziećmi o ubezpieczenie zdrowotne CHIP (Children’s Health Insurance Program). Istnieje wiele programów rządowych, które mogą pomóc w pokryciu kosztów opieki zdrowotnej, żywności czy mieszkania. Przykładem w Nowym Jorku jest program STAR – redukcja podatków od nieruchomości dla seniorów, którzy skończyli 65 lat.
Niektóre z tych programów mają różne wymagania w zależności od stanu, dlatego warto zapoznać się ze szczegółami na oficjalnych stronach rządowych lub skorzystać z pomocy doradców społecznych.
Pominięcie polskiej emerytury
Niektóre osoby błędnie zakładają, że zbyt krótko pracowały w Polsce, aby otrzymać emeryturę ZUS. W rzeczywistości nowy system emerytalny nie wymaga określonego stażu pracy, a umowa między Polską a USA pozwala łączyć lata przepracowane w obu krajach, co umożliwia uzyskanie świadczenia tym urodzonym przed 1949 rokiem. Dzięki temu wielu Polaków mieszkających w Stanach Zjednoczonych może otrzymać polską emeryturę, nawet jeśli ich staż pracy w Polsce był stosunkowo krótki.
Warto również pamiętać, że wniosek o emeryturę można składać w odpowiednich instytucjach zarówno w Polsce, jak i w Stanach Zjednoczonych. Dobrze jest zapoznać się z wymaganymi dokumentami i terminami, aby uniknąć niepotrzebnych opóźnień w procesie rozpatrywania wniosku.
Rezygnacja z polskiej renty
Polsko-amerykańska umowa o ubezpieczeniu społecznym pozwala wdowom i wdowcom mieszkającym w USA na uzyskanie polskiej renty. Warto sprawdzić swoją sytuację i złożyć wniosek, jeśli spełnia się wymagania. Renta może stanowić istotne wsparcie finansowe dla osób, które straciły bliską osobę i znalazły się w trudnej sytuacji materialnej.
Informacje o polskich świadczeniach emerytalno-rentowych znajdziesz w witrynie ZUS oraz w książce pt. „Emerytura polska i amerykańska, ich łączenie i skutki umowy o zabezpieczeniu społecznym”.
Zasiłek pogrzebowy ZUS
Zasiłek pogrzebowy przysługuje po śmierci osoby, która miała prawo do polskiej emerytury lub renty. Jeśli poniosłeś koszty pogrzebu i jesteś członkiem rodziny zmarłego to zasiłek pogrzebowy przysługuje ci w wysokości 4000 zł, niezależnie od kwoty poniesionych kosztów pogrzebu. Przysługuje też osobie obcej do wysokości poniesionych kosztów, ale nie więcej niż 4000 zł. Wniosek o wypłatę zasiłku pogrzebowego (druk Z-12) należy złożyć w ciągu 12 miesięcy od dnia śmierci osoby, której koszty pogrzebu opłaciłeś.
Osoby zamieszkałe w Stanach są uprawnione do zasiłku pogrzebowego na równi z tymi mieszkającymi w Polsce. Więcej wyjaśnia ZUS na stronie: https://www.zus.pl/swiadczenia/zasilki/zasilek-pogrzebowy.
Wnioski
Wiele osób nie zdaje sobie sprawy z przysługujących im świadczeń w Polsce i USA. Nie pozwól, aby nieznajomość przepisów kosztowała cię pieniądze. Sprawdź swoje uprawnienia i skorzystaj z dostępnych możliwości finansowych. Wiele osób ponosi straty tylko dlatego, że nie mają dostępu do właściwych informacji lub nie wiedzą, gdzie mogą się zgłosić po pomoc. Warto poświęcić trochę czasu na zgłębienie tematu, ponieważ może to przełożyć się na poprawę sytuacji finansowej w przyszłości.
Elżbieta Baumgartner
nie jest prawnikiem, a artykuł ten nie powinien być uważany za poradę prawną. Jest autorką wielu książek-poradników, m.in. „Jak chować pieniądze przed fiskusem”, „Jak kupić dom mądrze i nie przepłacić”, „Podręcznik właściciela domu”. Są one dostępne w D&Z House of Books, 5507 W. Belmont Ave. w Chicago, albo w wersji elektronicznej bezpośrednio od wydawcy, Poradnik Sukces, www.poradniksukces.com, tel. 1-718-224-3492.
www.poradniksukces.com
