Elżbieta Baumgartner
Nic nie kupiłeś, a twoja karta kredytowa jest bliska limitu? Co się dzieje? Być może powodem jest preautoryzacja środków na twojej karcie. Przeczytaj, na czym to polega.Co to jest preautoryzacja?Preautoryzacja polega na czasowym zablokowaniu środków pieniężnych na koncie kredytowym lub bankowym klienta (temporary hold). Można ją również nazwać „blokadą kaucji”. Jeżeli podasz swoją kartę kredytową czy debetową w hotelu, wypożyczalni samochodów, na stacji benzynowej czy w innym miejscu, gdzie ostateczna kwota należności nie jest znana, usługodawca automatycznie nakłada na twoje konto tymczasową blokadę określonej kwoty, by upewnić się, że za usługę zapłacisz.
Z preautoryzacji korzystają najczęściej hotele, wypożyczalnie samochodów, biura podróży, stacje benzynowe, także firmy cateringowe i restauracje organizujące przyjęcia na zamówienie. Jest to dla nich zabezpieczenie, że otrzymają zapłatę rachunku i nie zostaną oszukani przez klienta. Wypożyczalnie samochodów w ten sposób upewniają się, że kierowca pokryje koszty ewentualnego wypadku.
Kto jest kimAżeby zrozumieć, jak to się dzieje, należy wyjaśnić, że w transakcje zaangażowane są trzy strony:· Sieci (firmy) Visa, Mastercard, Discover zrzeszające instytucje finansowe wydające karty płatnicze czy kredytowe sygnowane ich logo. Ustalają one ogólne reguły płatności i limity czasowe preautoryzacji, np. American Express do 7 dni, jego BlueBird – 15 dni, a Visa maksymalnie 30 dni.· Twój bank, który wydał ci kartę kredytową czy debetową nakłada blokadę w zależności od wielu czynników: rodzaju detalisty, towaru, usługi itp. Oznacza to, że odejmuje wymaganą kwotę od kwoty ci dostępnej. Po zapłaceniu rachunku blokada wniesiona przez stację benzynową znika w ciągu kilku minut, a hotelowa – w ciągu kilku dni.· Handlowiec – sklep, usługodawca – ustala wysokość blokowanej kwoty, ale jej nie otrzymuje, aż do czasu ustalenia należności. Na przykład, wypożyczalnia samochodu może na początku zablokować przewidywaną należność plus 25 proc., a pobrać opłatę rachunku, gdy samochód zwrócisz.
Jak działa preautoryzacjaAby firma dokonała preautoryzacji, dajesz pracownikowi kartę kredytową osobiście albo, gdy robisz rezerwację, podajesz odpowiednie informacje przez telefon.Firma ustala przybliżoną wysokość rachunku, po czym elektronicznie kontaktuje się z wydawcą karty (twoim bankiem) i sprawdza jej ważność. Twój bank potwierdza dostępność środków i odejmuje potrzebną kwotę od dostępnego ci kredytu, co nazywa się blokadą kaucji (hold). Preautoryzacja karty debetowej powoduje odjęcie określonej kwoty od salda twego konta bankowego.Przykład: W hotelu rezerwujesz pokój za $100 za noc na 5 nocy i okazujesz swoją kartę kredytową. Zablokowane zostanie co najmniej $500, a nawet więcej, na wszelki wypadek, gdyż hotele przewidują wydatki na posiłki czy napoje.Blokada kaucji nie oznacza pobrania pieniędzy – nie powoduje żadnego ruchu finansowego na koncie karty kredytowej. Środki w wysokości kaucji przestają być tylko dostępne na jakiś czas (najmu samochodu czy pozostawania w hotelu).Kiedy pojawia się problemUwaga: Upewnij się, by preautoryzacja nie zepsuła ci wakacji czy podróży służbowej. Oto, kiedy mogą pojawić się problemy:· Wypiszesz się z hotelu płacąc inną kartą, czekiem czy gotówką, to blokada może pozostać przez dwa tygodnie, jeżeli hotel nie poinformował banku, że rachunek został uregulowany inaczej.· Robisz rezerwacje w kilku miejscach, bez anulowania poprzednich.· Stan twojej karty jest bliski limitu.W podobny sposób zablokowana może być również twoja karta debetowa, jeżeli się nią posługujesz. Problem pojawi się wtedy, gdy twój stan konta bankowego jest niski.
Jak się zabezpieczyćKilka prostych posunięć ustrzeże cię przed problemami. Ażeby uniknąć stresu, uwzględnij następujące sugestie:· Robiąc rezerwację spytaj, jaka kwota zostanie ci zablokowana.· Używaj do rezerwacji karty o jak największym limicie.· Płać za hotele, motele, samochody tą samą kartą kredytową, na którą robiłeś rezerwację.· Jeżeli regulujesz rachunek inaczej (gotówką czy inną kartą), to upewnij się, że czasowa blokada została zniesiona.· Miej zawsze drugą kartę kredytową, która poratuje cię w potrzebie.· Spłać długi na karcie przed podjęciem dłuższej podróży.· Poproś bank o podwyższenie ci limitu na karcie kredytowej.
WniosekJeżeli robisz jakąś rezerwację, która wymaga podania karty kredytowej, to firma usługowa z pewnością nałoży blokadę jakiejś kaucji. Dowiedz się, jaka kwota zostanie zablokowana. Pamiętaj, że zniesienie preautoryzacji, czyli uwolnienie zablokowanych wcześniej środków, może zająć kilka dni.
Elżbieta Baumgartner
jest autorką wielu poradników, między innymi książek pt. „Jak oszczędzać na podatkach”, „Amerykańskie emerytury”, „Jak chować pieniądze przed fiskusem”, „Jak inwestować w fundusze powiernicze” i wielu innych. Są one dostępne w D&Z House of Books, albo bezpośrednio od wydawcy: Poradnik Sukces, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363, tel. 1-718-224-3492www.poradniksukces.com
