Trzech republikańskich kongresmanów przedstawiło propozycję odwołania programu Home Affordable Modification (HAMP), który w założeniu miał przynieść ulgę właścicielom zadłużonych domów, a w rzeczywistości okazał się „kolosalnym błędem”.
HAMP odrzucił więcej ludzi niż pomógł. Nie ma nadziei, że w przyszłości będzie w stanie osiągnąć oryginalny cel, jakim była redukcja spłat hipotecznych dla 3 do 4 milionów właścicieli domów.
Głównym czynnikiem kwalifikującym do programu jest udowodnienie, że miesięczne spłaty pożyczkobiorcy przekraczają 31% miesięcznych dochodów. Pożyczkobiorca, który pomyślnie przejdzie przez 3-miesięczny okres próbny, miał dostać redukcję spłat przez następne pięciolecie.
Problem w tym, że okres chwilowej redukcji przeciągał się na więcej niż 3 miesiące, ponieważ banki gubiły dokumenty, itd.
Odrzuceni z programu pożyczkobiorcy mają obowiązek natychmiastowego zwrotu różnicy między niższymi a regularnymi spłatami. Jeśli nie dysponują taką kwotą, ich dom idzie na foreclosure, nawet w przypadku, gdy przed zabiegami o udział w HAMP spłacali pożyczkę nienagannie.
Propozycję ustawy przygotowali republikanie, kongr. Jim Jordan z Ohio, kongr. Darrell Issa z Kalifornii i Patrick McHenry z Karoliny Północnej.
„W wielu przypadkach HAMP zaszkodził zamiast pomóc ludziom. Jest to jeszcze jeden przykład, że interwencja rządu w prywatnym sektorze nie przynosi pozytywnych skutków”, powiedział Jordan.
Demokratyczni krytycy HAMP są zdania, że program nie działa zgodnie z założeniem ze względu na brak dostatecznej interwencji rządowej, dobrej woli i kooperacji ze strony banków.
Autorzy ustawy proponują przeznaczyć niewydane fundusze z HAMP na spłatę państwowego długu.
(HP – eg)
