Wszystko o kontach IRA! Finanse i planowanie emerytalne

Konta IRA stanowią jeden z głównych elementów naszego dochodu emerytalnego. I choć większość z nas używa tych kont, tak naprawdę niewiele osób dokładnie wie jak działają. Oto najważniejsze informacje, które pozwolą nam zrozumieć podstawy funkcjonowania kont IRA, a ich znajomość i umiejętne wykorzystanie niejednokrotnie decydują o tym, ile w ostateczności mamy zaoszczędzone na emeryturze. Co to jest IRA? Zacznijmy może od wyjaśnienia co to jest w ogóle IRA (Individual Retirement Account). Jak sama nazwa wskazuje, jest to indywidualne konto emerytalne, czyli konto oszczędnościowe, na którym sami odkładamy pieniądze na swoją emeryturę. Najbardziej popularną opcją są tradycyjne konta IRA, na których odłożone kwoty są nieopodatkowane i należny podatek reguluje się przy wypłatach. Ale oprócz tego istnieje też Roth IRA, gdzie odkładamy pieniądze po opodatkowaniu, a także opcje dla właścicieli biznesów SEP IRA czy SIMPLE IRA. Mając do wyboru tak szeroką gamę, możemy posiadać więcej niż jedno konto IRA i mogą one być różnego rodzaju. Kontrybucje na konta IRA Ważnym czynnikiem decydującym o wartości naszych kont są kontrybucje. Obecnie możemy wpłacać na nasze konta IRA co roku $6000 jeżeli nie mamy jeszcze 50 lat, a po skończeniu 50 lat – $7000. Dzięki niedawno wprowadzonej ustawie Secure Act, wpłaty te możemy dokonywać tak długo jak pracujemy i mamy dochód. Możemy też dopłacać, nawet jeżeli nie pracujemy, ale pracuje nasz małżonek,  pod warunkiem oczywiście, że te zarobki spełnią odpowiednie wymogi. Warto tu też wspomnieć, że w wielu przypadkach możemy dopłacać na konto IRA i w tym samym czasie korzystać także z planów sponsorowanych przez pracodawców takich jak 401 (k) lub 403 (b). O ile do kont 401k możemy dopłacać do końca każdego roku, to w przypadku kont IRA, mamy czas do 15 kwietnia następnego roku. W tym roku termin ten został wyjątkowo przedłużony do 15 lipca ze względu na pandemię COVID-19, jeżeli więc chcemy dokonać kontrybucji na 2019 rok, ciągle możemy to jeszcze zrobić. Inwestycje na kontach IRA Następną ważną sprawą, z której nie każdy zdaje sobie sprawę, jest to,  że konta IRA charakteryzują się ogromną elastycznością i  mogą być inwestowane w dowolny sposób. W zależności od tego czy preferujemy inwestycje bardziej agresywne czy też konserwatywne, możemy skorzystać z różnych narzędzi i produktów inwestycyjnych, począwszy od konta w banku a skończywszy na giełdzie. Dodatkowo mamy też możliwość przenoszenia naszych aktywów w IRA, co oczywiście należy zrobić we właściwy sposób, aby uniknąć podatków i nie płacić kary przy przenoszeniu. Podsumowując, IRA są jednym z głównych narzędzi służących do oszczędzania i zapewnienia dochodu na emeryturze. Dobrze jest więc wiedzieć, jak działają i tym samym maksymalnie wykorzystać ich zalety. Jeżeli macie Państwo więcej pytań lub potrzebujecie pomocy w sprawie Waszych kont IRA, zapraszamy do  Financial Wealth Alliance. Aby umówić się na bezpłatną konsultację, prosimy o kontakt z naszym biurem 847-312-3454. Zapraszamy również na na naszą stronę na Facebooku – ZAPLANUJ FINANSE, gdzie znajdziecie mnóstwo interesujących informacji dotyczących planowania emerytury i inwestowania. Planowanie przyszłości finansowej może wydawać się skomplikowane, ale nie z naszą pomocą! Financial Wealth Alliance oferuje profesjonalne doradztwo finansowe dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego klienta. Specjalizujemy się w tworzeniu kompleksowych planów inwestycyjnych, które uwzględniają wszystkie aspekty planowania emerytalnego takie jak podatki, zarządzanie ryzykiem, rosnące koszty medyczne, długowieczność, inflacja, planowanie spadkowe i wiele więcej. Naszym celem i priorytetem jest bezpieczna przyszłość naszych klientów. Dariusz Godlewski, RFC Tel. 847-312-3454 ZaplanujFinanse.com Prezes i założyciel firmy Financial Wealth Alliance, która od 12 lat współpracuje z setkami zadowolonych rodzin na terenie całego Chicago i jego okolic. Licencjonowany doradca finansowy, działający jako niezależny specjalista w oparciu o tzw. „fiduciary duty”, dba przede wszystkim o najlepszy interes klienta i jego bezpieczną przyszłość finansową. Dariusz wierzy, że efektywna współpraca z klientami jest procesem długotrwałym, który powinien opierać się na systematycznej komunikacji, pozwalającej na dokładne określenie celów finansowych klienta. Zasłynął w środowisku Polonii amerykańskiej ze swoich audycji radiowych ,,Finanse Chicago", w których co tydzień przedstawia najnowsze doniesienia ze świata finansów, a także omawia najważniejsze zagadnienia w zakresie planowania emerytalnego i inwestycyjnego. Jego zdaniem sukces planowania emerytalnego opiera się na kompleksowej i spójnej strategii, która powinna być dobrze przemyślana i zaprojektowana w oparciu o indywidualne potrzeby każdego klienta.