Materiał Partnera
Prawo stanu Illinois (625 ILCS 5 / 7-601) wymaga od wszystkich właścicieli pojazdów mechanicznych posiadania minimalnej kwoty ubezpieczenia OC. Pomaga ono opłacić szkody majątkowe lub na przykład koszty leczenia osoby poszkodowanej, które masz prawny obowiązek zapłacić, gdy spowodujesz wypadek. Krótko mówiąc Twoje ubezpieczenie chroni Cię przed stratami finansowymi.
Limity ubezpieczenia są zwykle zapisywane jako trzy liczby, minimalna polisa w stanie Illinois Illinois to 25/50/20.
Jeśli posiadasz taką polisę to znaczy, że masz limit 25 tysięcy dol. na osobę w przypadku obrażeń ciała w wyniku kolizji, ale maksymalnie 50 tysięcy dol. na wypadek. Ostatni limit to 20 tysięcy dol, z którego zostanie pokryte mienie osoby poszkodowanej w wypadku czyli auto oraz na przykład płot czy znak drogowy, który uszkodziłeś kiedy wpadłeś w niekontrolowany poślizg.
Wiele osób przychodzi do naszego biura pytając o tak właśnie polisę tłumacząc, że przecież mają starsze i spłacone auto, nie rozumiejąc co to tak naprawdę oznacza w momencie kiedy spowodują wypadek.
Przeanalizujmy to na dwóch przykładach.
Powiedzmy, że wpadłeś w poślizg i spowodowałeś wypadek, a drugi kierowca i pasażer zostali ranni. Oczywiście masz aktywną polisę i wymagane limity. Sporządziliście raport policyjny i poszkodowany kierowca zwrócił się do Twojej firmy ubezpieczeniowej o pokrycie szkód. Jego rachunki medyczne wyniosły 20 tysięcy dol., a pasażera 15 tysięcy dol. Obie te kwoty nie przekraczają limitu 25 tysięcy dol. na osobę i 50 tysięcy dol. przypadającego na wypadek. Naprawa auta, w które uderzyłeś wyniesie 8 tysięcy dol., więc w tym przypadku również nie przekraczasz limitu uszkodzeń mienia. Oznacza to, że nie musisz się martwić. Firma ubezpieczeniowa pokryje roszczenia. Jest dobrze.
Teraz załóżmy, że w tym samym wypadku zostały ranne trzy osoby, a każda z nich domaga się odszkodowania o wartości 25 tysięcy dol. I tu zaczyna się problem ponieważ maksymalna kwota, którą Twoje ubezpieczenie wypłaci tym osobom wynosi 50 tysięcy dol. Oznacza to, że możesz być zmuszony do wyciągnięcia z własnej kieszeni 25 tysięcy dolarów, aby zapłacić za niepokryte wydatki medyczne i odszkodowania dla osób, które odniosły obrażenia.
No i jeszcze się okazało, że uderzyłeś w nowy Ford Explorer i auto nie nadaje się do naprawy. Koszt przekroczy Twój limit przeznaczony na tego rodzaju szkody. To może być trudna do przełknięcia pigułka jeśli zostaniesz zmuszony do zapłacenia różnicy.
Wiele pojazdów jeżdżących po naszych drogach jest wartych ponad 20 tysięcy dol., a rachunki medyczne za obrażenia mogą z łatwością przekroczyć 25 tysięcy dol. Wezwana do wypadku karetka to często około tysiąca dolarów a wizyta w szpitalnej izbie przyjęć może nas przyprawić o przysłowiowy zawrót głowy.
W przypadku większego wypadku rachunki szybko się sumują. Jeśli zostaniesz uznany winnym za spowodowane szkody, a rachunki przekroczą Twoje limity ubezpieczenia, możesz zostać pozwany do sądu o kwoty nie objęte ubezpieczeniem.
Dlatego ważne jest, aby dokładnie zrozumieć, jak działają limity ubezpieczenia i od czasu do czasu przeglądać polisę, aby upewnić się, że są one dla Ciebie wystarczające.
Pomoże to uchronić Cię przed niepotrzebnym bólem głowy i niepewnością po wypadku, który już sam w sobie nie należy do najprzyjemniejszych doświadczeń.
Jeśli osoba poszkodowana nie uzyskała pełnego pokrycia spowodowanych przez Ciebie szkód i jej polisa ma większe limity to może starać się o ich pokrycie części kosztów przez swoją firmę ubezpieczeniową. Niestety, ale jest mało prawdopodobne aby pokryła ona pełne koszty, szczególnie jeśli wypadek spowodował poważne obrażenia. Pokrycie kosztów leczenia czy koniecznej rehabilitacji jest zazwyczaj dość ograniczone i nie obejmuje wydatków pozamedycznych, takich jak utracone zarobki w czasie nieobecności w pracy.
Jeśli nie będziesz w stanie zapłacić, możesz mieć poważne kłopoty. Aby odzyskać wszystkie straty, poszkodowany jest często zmuszony podjąć działania przeciwko kierowcy, który spowodował wypadek. Być może będziesz musiał zaciągnąć pożyczkę lub kredyt hipoteczny, sprzedać swoje aktywa – lub mogą Ci one być odebrane. DMV może zawiesić Twoje prawo jazdy, dopóki nie uregulujesz zadłużenia wobec poszkodowanej osoby.
Jak się chronić? Najlepszą rzeczą jaką możesz zrobić, aby się zabezpieczyć, jest zwiększenie limitów na swojej polisie. Mało istotne jest, że Twoje auto jeździ już dwadzieścia lat i jest warte tyle co nic. Dla poszkodowanego nie ma znaczenia czy wypadek został spowodowany pordzewiałą „korolką” czy nową teslą. Liczą się szkody i obrażenia, które ta kolizja spowodowała.
Wiele osób nie ma wystarczającego ubezpieczenia ze względu na koszty. To prawda, że płacisz trochę więcej gdy posiadasz wyższe limity, ale ich brak może się okazać bardzo kosztowny w przypadku kiedy spowodujesz szkodę. Jeśli chcesz obniżyć wysokość składki swojego ubezpieczenia warto porozmawiać z agentem, przejrzeć polisę i sprawdzić czy masz wszystkie zniżki. Jeśli masz jakiekolwiek pytania skontaktuj się z naszym biurem pod numerem 773-775-1600.
Katie (Kasia) Kędziora, MBA
Absolwentka Politechniki Gdańskiej i Szkoły Wyższej Handlowej w Warszawie. Tematem ubezpieczeń zajmuje się od 2008 roku, posiada aktywną licencją w stanie Illinois, Wisconsin, Indiana, Arizona i Floryda. Doradzi w sprawach polis indywidualnych, komercyjnych, zdrowotnych i na życie. Niepoprawna optymistka a zarazem pracoholiczka twardo stąpająca po ziemi. Jest członkiem American Translators Association.
